Thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn mở thẻ tín dụng, phân biệt thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, lợi ích, ưu đãi và những lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng là gì?
Định nghĩa thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ thanh toán do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành, cho phép người dùng chi tiêu trước, trả tiền sau trong một hạn mức tín dụng nhất định. Điều này có nghĩa là bạn có thể mua sắm, thanh toán hóa đơn hoặc rút tiền mặt mà không cần có sẵn tiền trong tài khoản. Sau đó, vào mỗi kỳ sao kê, bạn sẽ phải hoàn trả số tiền đã chi tiêu theo quy định của ngân hàng.
Một trong những lợi ích lớn nhất của thẻ tín dụng là thời gian miễn lãi lên đến 45 – 55 ngày, giúp người dùng có thể chi tiêu linh hoạt mà không phải chịu lãi suất nếu thanh toán đúng hạn.
Thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến trong các giao dịch trực tuyến, đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn, mua sắm tại siêu thị, trung tâm thương mại hoặc thanh toán các hóa đơn điện, nước, internet.
Thẻ tín dụng là thẻ gì?
Thẻ tín dụng là một trong những loại thẻ thanh toán phổ biến nhất trên thế giới, bên cạnh thẻ ghi nợ (Debit Card) và thẻ trả trước (Prepaid Card).
Khác biệt giữa thẻ tín dụng và các loại thẻ khác:
- Thẻ tín dụng (Credit Card): Cho phép chi tiêu trước, thanh toán sau trong hạn mức được cấp.
- Thẻ ghi nợ (Debit Card): Chỉ có thể sử dụng số tiền thực có trong tài khoản ngân hàng.
- Thẻ trả trước (Prepaid Card): Nạp tiền vào thẻ trước khi sử dụng, không liên kết với tài khoản ngân hàng.
Credit card là gì?
Credit Card là thuật ngữ tiếng Anh của thẻ tín dụng. Trên các website quốc tế như Amazon, eBay, Alibaba, hay khi đăng ký các dịch vụ như Netflix, Spotify, người dùng thường thấy tùy chọn Credit Card khi thanh toán.
Một số loại Credit Card phổ biến trên thế giới bao gồm:
- Visa Credit Card (thẻ tín dụng Visa)
- Mastercard Credit Card (thẻ tín dụng Mastercard)
- American Express (Amex) Credit Card (thẻ tín dụng American Express)
- JCB Credit Card (thẻ tín dụng JCB – phổ biến tại Nhật Bản)
Các loại thẻ này có thể sử dụng trên phạm vi toàn cầu, tùy thuộc vào mạng lưới liên kết của ngân hàng phát hành. Nếu bạn thường xuyên đi du lịch hoặc mua sắm quốc tế, nên chọn thẻ tín dụng quốc tế Visa/Mastercard để thanh toán tiện lợi hơn.
Định nghĩa thẻ tín dụng là gì?
Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Dưới đây là bảng so sánh chi tiết giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ:
| Tiêu chí | Thẻ tín dụng (Credit Card) | Thẻ ghi nợ (Debit Card) |
| Nguồn tiền | Tiền vay từ ngân hàng | Tiền có trong tài khoản |
| Hạn mức | Do ngân hàng cấp dựa trên thu nhập | Không có hạn mức, chỉ tiêu trong số tiền có sẵn |
| Lãi suất | Có lãi suất nếu không thanh toán đúng hạn | Không có lãi suất |
| Khả năng rút tiền | Có thể rút tiền mặt nhưng mất phí cao | Rút tiền trực tiếp từ tài khoản, phí thấp |
| Ưu đãi | Hoàn tiền, tích điểm, miễn phí thường niên | Ít ưu đãi hơn so với thẻ tín dụng |
Các loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay
Dựa trên tính năng & mục đích sử dụng, thẻ tín dụng có thể chia thành các loại sau:
Thẻ tín dụng nội địa và quốc tế
- Thẻ tín dụng nội địa: Chỉ được sử dụng trong phạm vi quốc gia.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Có thể thanh toán toàn cầu, phù hợp cho du lịch, mua sắm trực tuyến quốc tế.
Thẻ tín dụng hoàn tiền (Cashback Card)
- Hoàn lại một phần tiền khi thanh toán, thường từ 1% – 5% trên mỗi giao dịch.
- Ví dụ: Thẻ tín dụng Techcombank hoàn 1.5% mọi chi tiêu, VPBank hoàn 6% khi mua sắm online.
Thẻ tín dụng tích điểm (Reward Card)
- Tích điểm khi chi tiêu để đổi quà, voucher mua sắm, dặm bay.
- Ví dụ: Thẻ Citi Rewards tích điểm đổi vé máy bay, thẻ VIB tích điểm đổi e-voucher Grab.
Thẻ tín dụng du lịch (Travel Card)
- Hưởng ưu đãi khách sạn, phòng chờ sân bay, tích dặm bay khi sử dụng.
- Ví dụ: Thẻ VIB Travel Elite miễn phí bảo hiểm du lịch, VPBank Priority miễn phí dịch vụ phòng chờ sân bay.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp
- Hỗ trợ doanh nghiệp chi tiêu, quản lý tài chính, thường có hạn mức cao hơn.
- Ví dụ: Thẻ tín dụng Vietcombank Corporate Card hỗ trợ doanh nghiệp quản lý dòng tiền linh hoạt.
Các loại thẻ tín dụng phổ biến
Điều kiện và cách mở thẻ tín dụng
Điều kiện mở thẻ tín dụng
- Cá nhân từ 18 tuổi trở lên có thu nhập ổn định.
- Thu nhập tối thiểu từ 4 – 10 triệu/tháng (tùy ngân hàng).
- Không có nợ xấu trên hệ thống CIC.
Thủ tục mở thẻ tín dụng
- CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc giấy tờ chứng minh nơi ở.
- Hợp đồng lao động & sao kê lương 3-6 tháng gần nhất.
- Hoặc tài sản thế chấp nếu mở thẻ tín dụng theo hình thức ký quỹ.
Ưu điểm và nhược điểm của thẻ tín dụng
Ưu điểm của thẻ tín dụng
- Mua sắm trước, trả tiền sau giúp linh hoạt tài chính.
Miễn lãi lên đến 45 – 55 ngày nếu thanh toán đúng hạn.
Nhiều ưu đãi hoàn tiền, tích điểm, trả góp 0%.
Hỗ trợ tài chính khi khẩn cấp, không cần tiền mặt.
Nhược điểm của thẻ tín dụng
- Lãi suất cao nếu không thanh toán đủ số dư đúng hạn.
- Dễ chi tiêu quá mức, có thể dẫn đến nợ xấu.
- Phí phạt cao nếu chậm thanh toán hoặc rút tiền mặt.
Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Thanh toán đầy đủ và đúng hạn
Thẻ tín dụng có thời gian miễn lãi từ 45 – 55 ngày, nhưng nếu không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ bị tính lãi suất cao (20 – 40%/năm). Ngoài ra, nếu chỉ trả số tiền tối thiểu, phần còn lại sẽ tiếp tục bị tính lãi, dẫn đến khoản nợ ngày càng lớn. Để tránh bị phạt, hãy cài đặt nhắc nhở thanh toán hoặc đăng ký tự động trừ tiền từ tài khoản ngân hàng.
Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Dù có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, nhưng bạn sẽ bị tính phí rút tiền (3 – 5% số tiền rút) và lãi suất sẽ áp dụng ngay lập tức, không có thời gian miễn lãi như khi mua sắm. Vì vậy, nếu cần tiền mặt, hãy ưu tiên các giải pháp khác như vay tiêu dùng hoặc sử dụng thẻ ghi nợ.
Kiểm soát chi tiêu, tránh lạm dụng thẻ
Việc thanh toán bằng thẻ tín dụng rất tiện lợi, nhưng nếu không kiểm soát tốt, bạn có thể chi tiêu quá mức khả năng tài chính của mình. Để tránh tình trạng này, hãy thường xuyên kiểm tra sao kê, thiết lập hạn mức chi tiêu hàng tháng và đăng ký nhận thông báo giao dịch qua SMS hoặc ứng dụng ngân hàng.
Không mở quá nhiều thẻ tín dụng
Nhiều người mở nhiều thẻ để tận dụng ưu đãi, nhưng việc sở hữu quá nhiều thẻ có thể gây khó khăn trong việc quản lý chi tiêu và thanh toán. Nếu quên ngày thanh toán, bạn có thể bị phạt trễ hạn và điểm tín dụng bị ảnh hưởng. Tốt nhất, chỉ nên mở 1 – 2 thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của mình.
Bảo vệ thông tin thẻ để tránh gian lận
Thẻ tín dụng dễ bị kẻ gian đánh cắp thông tin khi mua sắm trực tuyến. Vì vậy, bạn cần:
- Chỉ nhập thông tin thẻ trên các trang web uy tín, có giao thức bảo mật HTTPS.
- Không cung cấp mã CVV/CVC cho người lạ.
- Đăng ký tính năng xác thực hai lớp (OTP) để tăng cường bảo mật.
Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Các ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay
Ngân hàng hỗ trợ mở thẻ tín dụng dễ dàng
- Techcombank: Miễn phí thường niên, hạn mức cao.
- VPBank: Hoàn tiền lên đến 6%, duyệt thẻ nhanh.
- Vietcombank: Nhiều ưu đãi du lịch, tích điểm.
- Sacombank: Hỗ trợ trả góp lãi suất thấp.
Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?
- Nếu bạn thích ưu đãi hoàn tiền → Chọn Techcombank, VPBank.
- Nếu bạn hay đi du lịch → Chọn Vietcombank, VIB Travel Elite.
- Nếu bạn muốn trả góp 0% → Chọn Sacombank, HSBC.
Đọc đến đây chắc hẳn bạn đã hiểu rõ tất tần tật về Thẻ tín dụng là gì? Đây là một công cụ tài chính tiện lợi, giúp bạn linh hoạt chi tiêu, tận hưởng ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, nếu không kiểm soát tốt, bạn có thể rơi vào nợ xấu do lãi suất cao. Vì vậy, hãy chọn ngân hàng phù hợp, sử dụng thông minh và luôn thanh toán đúng hạn để tận dụng tối đa lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại. Theo dõi LiveTrade Pro để liên tục cập nhật tin hữu ích!
