Tài khoản tiết kiệm là gì? Hãy cùng Livetrade tìm hiểu về khái niệm này và một số thông tin liên quan trong nội dung sau đây nhé!
Tài khoản tiết kiệm là gì?
Tài khoản tiết kiệm là loại tài khoản tiền gửi cho phép người dùng gửi tiền vào và nhận lãi định kỳ theo lãi suất đã thỏa thuận trước. Có hai hình thức mở tiết kiệm: qua dịch vụ tiết kiệm online hoặc qua sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch của ngân hàng.
Cụ thể:
- Tiết kiệm online: Được mở thông qua ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng, tài khoản này cho phép khách hàng quản lý và thực hiện các giao dịch gửi/ rút tiền trực tuyến một cách dễ dàng qua ứng dụng ngân hàng số.
- Tiết kiệm kèm sổ tiết kiệm: Được mở tại quầy giao dịch của ngân hàng, khách hàng sẽ được cấp một sổ tiết kiệm vật lý để theo dõi thông tin về lãi suất, ngày gửi tiền và số tiền lãi. Khác với tài khoản online, tài khoản này không hỗ trợ các giao dịch trực tuyến qua Mobile Banking, mà khách hàng cần đến trực tiếp ngân hàng để thực hiện.
Tài khoản tiết kiệm là gì?
Hiện nay, nhiều khách hàng ngày càng ưu tiên mở tài khoản tiết kiệm online nhờ vào sự tiện lợi và các ưu đãi hấp dẫn mà hình thức này mang lại. Chi tiết về những lợi ích này sẽ được trình bày ở phần sau.
Ưu điểm và hạn chế khi gửi tài khoản tiết kiệm online
Ưu điểm
Tài khoản tiết kiệm online mang lại nhiều lợi ích cho người dùng như sự tiện lợi, lãi suất cao và các ưu đãi hấp dẫn. Cụ thể:
- Tiện lợi: Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch gửi/ rút tiền và kiểm tra số dư tiết kiệm bất kỳ lúc nào, ở bất kỳ đâu, chỉ cần có điện thoại hoặc máy tính kết nối Internet. Khi đến ngày đáo hạn, tiền gốc và lãi sẽ tự động chuyển về tài khoản thanh toán đã đăng ký, giúp tiết kiệm thời gian cho các thủ tục rút và gửi tiền.
- Lãi suất cao: Gửi tiết kiệm online thường có lãi suất cao hơn từ 0,1% – 0,4%/ năm so với việc gửi trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng trong từng thời kỳ.
- Nhiều ưu đãi: Khách hàng gửi tiền tiết kiệm online, đặc biệt là lần đầu thường được hưởng các chương trình ưu đãi lãi suất hấp dẫn từ ngân hàng như: bốc thăm trúng thưởng, tặng voucher giảm giá hoặc quà tặng giá trị.
Hạn chế
Bên cạnh những ưu điểm, tài khoản tiết kiệm online vẫn tồn tại một số hạn chế như sau:
- Yêu cầu có tài khoản dịch vụ: Khách hàng cần đăng ký và sử dụng dịch vụ Mobile Banking của ngân hàng để gửi tiết kiệm online. Điều này giúp xác minh danh tính và đảm bảo quyền lợi của khách hàng một cách minh bạch, hợp pháp trong quá trình gửi tiền và sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
- Cần có hiểu biết cơ bản về công nghệ: Gửi tiết kiệm online yêu cầu khách hàng thao tác trên ứng dụng Mobile Banking. Mặc dù các thao tác khá đơn giản, nhưng có thể gây khó khăn cho những ai chưa quen sử dụng thiết bị thông minh.
Dù có một số hạn chế nhỏ, chúng không ảnh hưởng lớn đến lợi ích của khách hàng. Vì vậy, khách hàng nên cân nhắc gửi tiết kiệm online để tối ưu hóa khả năng sinh lời và thuận tiện hơn trong các giao dịch gửi/ rút tiền.
Cách mở tài khoản tiết kiệm online
Mỗi ngân hàng có quy trình mở tài khoản và mức lãi suất riêng. Dưới đây là các bước mở tài khoản tiết kiệm tại một số ngân hàng để bạn tham khảo.
Cách gửi tiết kiệm online tại Vietcombank
Hiện nay, khi gửi tiết kiệm online qua ứng dụng Vietcombank hoặc Internet Banking, khách hàng sẽ nhận được lãi suất từ 0,1% đến 5,8%, tùy thuộc vào kỳ hạn gửi. Dưới đây là các bước chi tiết để mở tiết kiệm online tại Vietcombank:
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng VCB Digibank trên điện thoại.
- Bước 2: Tại trang chủ, chọn tính năng Tiết kiệm và sau đó chọn Mở tiết kiệm.
- Bước 3: Chọn Tài khoản nguồn từ đó sẽ thực hiện giao dịch.
- Bước 4: Chọn kỳ hạn gửi: Ngân hàng cung cấp các kỳ hạn gửi tương ứng với mức lãi suất, khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn phù hợp.
- Bước 5: Nhập số tiền mà bạn muốn gửi tiết kiệm.
- Bước 6: Chọn hình thức trả lãi:
- Lãi nhập gốc quay vòng: Lãi suất được tự động nhập vào tài khoản tiết kiệm và tiếp tục quay vòng.
- Lãi chuyển vào tài khoản thanh toán: Khi đến hạn, cả tiền lãi và gốc sẽ được chuyển về tài khoản thanh toán Vietcombank.
- Bước 7: Đồng ý với các điều khoản và chọn Tiếp tục.
- Bước 8: Kiểm tra thông tin, chọn phương thức xác thực phù hợp và nhấn Tiếp tục.
- Bước 9: Nhập mật khẩu để xác thực giao dịch và hoàn tất việc mở tài khoản tiết kiệm online tại Vietcombank.
Gửi tiết kiệm online tại BIDV
Gửi tiết kiệm tại ngân hàng BIDV
Lãi suất gửi tiết kiệm online qua ứng dụng BIDV SmartBanking thường cao hơn từ 0,2% – 0,5%/ năm so với lãi suất niêm yết tại quầy cho các kỳ hạn từ 3 đến 11 tháng. Tùy thuộc vào kỳ hạn và chính sách của ngân hàng, lãi suất này có thể thay đổi. Do đó, khách hàng nên tham khảo kỹ lãi suất trước khi gửi để thuận tiện trong quá trình thực hiện.
Dưới đây là các bước gửi tiết kiệm online tại BIDV mà bạn có thể tham khảo:
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng BIDV SmartBanking trên điện thoại.
- Bước 2: Tại màn hình chính, chọn Tiết kiệm online và sau đó chọn Gửi tiết kiệm online.
- Bước 3: Chọn tài khoản nguồn, kỳ hạn gửi, phương thức đáo hạn và số tiền gửi phù hợp, sau đó nhấn Tiếp tục.
- Bước 4: Nhập mã OTP do ngân hàng gửi về điện thoại và nhấn Xác nhận.
Sau khi hoàn tất, bạn đã mở thành công tài khoản tiết kiệm BIDV online qua ứng dụng BIDV SmartBanking và có thể nhận được lãi suất ưu đãi từ ngân hàng.
Gửi tiết kiệm online tại Agribank
Để mở tiết kiệm online tại Agribank, khách hàng cần có tài khoản trên ứng dụng E-Mobile Banking. Dưới đây là các bước chi tiết để thực hiện:
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng E-Mobile Banking trên điện thoại.
- Bước 2: Trên màn hình chính, chọn Tiền gửi tiết kiệm.
- Bước 3: Tiếp tục, chọn Mở tài khoản tiết kiệm.
- Bước 4: Nhập số tiền muốn gửi và chọn kỳ hạn gửi phù hợp. Chọn hình thức gia hạn theo nhu cầu của bạn.
- Bước 5: Nhấn chọn Tôi xác nhận đã đọc, hiểu rõ điều kiện và điều khoản để đồng ý với các chính sách của ngân hàng, sau đó nhấn Tiếp tục.
- Bước 6: Kiểm tra thông tin tài khoản và nhấn Tiếp tục.
- Sau khi hoàn tất, ngân hàng sẽ xác nhận và tạo tài khoản cho bạn. Bạn có thể theo dõi danh sách tài khoản và lãi suất thay đổi trực tiếp trên ứng dụng.
Cách mở tài khoản tiết kiệm online tại VPBank
Lãi suất gửi tiết kiệm online tại VPBank hiện dao động từ 0,5 – 9,3%/ năm, được đánh giá là khá hấp dẫn để khách hàng dễ dàng đăng ký mở tài khoản. Để mở tài khoản tiết kiệm online tại VPBank, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng VPBank NEO trên điện thoại.
- Bước 2: Tại màn hình chính, chọn mục ‘Tiền gửi”.
- Bước 3: Chọn “Tiền gửi có kỳ hạn” và sau đó là “Tiền gửi có kỳ hạn thường”.
- Bước 4: Điền đầy đủ thông tin như số tiền, kỳ hạn, tài khoản nguồn và phương thức tất toán.
- Bước 5: Xác nhận lại thông tin, đồng ý với các điều khoản của ngân hàng, rồi chọn “Xác nhận”.
Mở tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng VPBank
Sau khi hoàn tất, bạn sẽ nhận được thông báo mở tài khoản thành công và có thể dễ dàng kiểm tra thông tin tài khoản ngay trên VPBank NEO.
Bài viết trên đã cung cấp thông tin cơ bản về cách mở tài khoản tiết kiệm cho con, bao gồm định nghĩa, ưu nhược điểm và hướng dẫn chi tiết cách mở tài khoản. Nếu cần thêm hỗ trợ, khách hàng có thể liên hệ với Livetrade để được tư vấn nhanh chóng.
