LiveTrade tóm gọn về chứng chỉ tiền gửi ngân hàng là gì, chứng chỉ tiền gửi có rủi ro không? Từ đó giúp bạn lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp.

Chứng chỉ tiền gửi là gì? 

Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit – CD) là một loại giấy tờ có giá, được phát hành bởi các tổ chức tín dụng (như ngân hàng) nhằm huy động vốn từ công chúng. Khi mua chứng chỉ tiền gửi, bạn thực chất đang cho ngân hàng vay một khoản tiền trong một thời gian nhất định và nhận lại lãi suất.

Đặc điểm của chứng chỉ tiền gửi:

• Kỳ hạn: Chứng chỉ tiền gửi thường có kỳ hạn cố định, có thể là 3 tháng, 6 tháng, 1 năm hoặc dài hơn.
• Lãi suất: Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi thường cao hơn so với lãi suất tiết kiệm thông thường, nhưng bù lại, bạn sẽ không được rút tiền trước hạn.
• Tính thanh khoản: Tính thanh khoản của chứng chỉ tiền gửi thấp hơn so với tiền mặt hoặc tiền gửi tiết kiệm. Nếu rút tiền trước hạn, bạn sẽ bị phạt một khoản phí.
• An toàn: Chứng chỉ tiền gửi được bảo hiểm bởi Ngân hàng Nhà nước, vì vậy tiền gốc và lãi của bạn sẽ được đảm bảo an toàn.

Chứng chỉ tiền gửi là gì? Đặc điểm của chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi có an toàn không?

Có rất nhiều “nhà đầu tư” cũng còn mơ hồ và chưa nắm bắt được hết về chứng chỉ tiền gửi là gì có an toàn không thì chứng chỉ tiền gửi (CD) thường được coi là một hình thức đầu tư an toàn bởi các lý do sau:

• Bảo đảm bởi ngân hàng: Số tiền gốc trong chứng chỉ tiền gửi thường được bảo đảm bởi ngân hàng phát hành (đối với các ngân hàng có bảo đảm tiền gửi theo quy định của ngân hàng nhà nước), điều này giúp đảm bảo an toàn cho vốn của nhà đầu tư.
• Độ ổn định: Lãi suất và kỳ hạn của chứng chỉ tiền gửi thường được xác định trước, giúp nhà đầu tư có thể dự tính được lợi nhuận và mức độ rủi ro.
• Khả năng dễ dàng đầu tư: CD là một hình thức đầu tư dễ thực hiện, không cần kiến thức chuyên sâu về thị trường tài chính.
• Rủi ro thấp: So với các hình thức đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản, chứng chỉ tiền gửi có mức độ rủi ro thấp hơn.

Tuy nhiên để trả lời cho câu hỏi:”Chứng chỉ tiền gửi có rủi ro không?” thì nhà đầu tư cũng cần lưu ý một số yếu tố khi đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi như sau:

• Lãi suất thấp: Lãi suất của CD thường thấp hơn so với các hình thức đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ đầu tư, do đó có thể không đạt được lợi nhuận cao như mong đợi.
• Khả năng rút tiền sớm: Một số CD có hạn chế về khả năng rút tiền trước kỳ hạn hoặc đi kèm với mức phạt nếu rút sớm, điều này có thể ảnh hưởng đến tính linh hoạt của đầu tư.

Vì vậy, mặc dù chứng chỉ tiền gửi có độ an toàn cao, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng và xem xét kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi đầu tư vào loại hình này.

Chứng chỉ tiền gửi khác gì sổ tiết kiệm?

Chứng chỉ tiền gửi (CD) và sổ tiết kiệm là hai sản phẩm tài chính phổ biến mà người dân thường sử dụng để gửi tiền với mục đích tiết kiệm và nhận lãi suất. Dưới đây là một số điểm khác biệt được Livetrade pro tóm gọn giữa chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm:

Chứng chỉ tiền gửi (CD)

• Đặc điểm: CD là một hợp đồng tài chính giữa người gửi tiền và ngân hàng với số tiền gốc, lãi suất và thời hạn cố định. Thường có thể rút tiền trước kỳ hạn nhưng có thể phải chịu mức phạt.
• Lãi suất: Lãi suất của CD thường cao hơn so với sổ tiết kiệm do tính cố định và cam kết gửi tiền trong thời gian dài hơn.
• Bảo đảm: Số tiền gốc trong CD thường được bảo đảm bởi ngân hàng phát hành.

Sổ tiết kiệm

• Đặc điểm: Sổ tiết kiệm là một loại hợp đồng giữa người gửi tiền và ngân hàng với số tiền gốc, lãi suất và linh hoạt về thời gian gửi. Thường có thể rút tiền mà không cần chịu phạt nếu đáp ứng điều kiện của ngân hàng.
• Lãi suất: Lãi suất của sổ tiết kiệm thường thấp hơn so với CD do tính linh hoạt và có thể rút tiền bất kỳ lúc nào.
• Bảo đảm: Số tiền gốc trong sổ tiết kiệm cũng thường được bảo đảm bởi ngân hàng theo quy định của pháp luật.

Tóm lại, chứng chỉ tiền gửi thường có lãi suất cao hơn nhưng mức độ linh hoạt thấp hơn so với sổ tiết kiệm. Ngược lại, sổ tiết kiệm thường linh hoạt hơn với khả năng rút tiền mà không cần chịu phạt, nhưng lãi suất thấp hơn so với CD.

Chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm có gì khác nhau

Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng là gì?

Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng (CD) là loại chứng chỉ tiền gửi được phát hành bởi các ngân hàng thương mại. Đây là một loại sản phẩm tài chính mà người gửi tiền cam kết gửi một số tiền gốc cho ngân hàng trong một khoảng thời gian cụ thể với lãi suất xác định trước. Điều này có nghĩa là người gửi tiền đồng ý để ngân hàng giữ số tiền này trong một khoảng thời gian nhất định (thường từ vài tháng đến vài năm) và nhận lãi suất được xác định trước đó.

Dưới đây là một số đặc điểm chính của chứng chỉ tiền gửi ngân hàng:

• Số tiền gốc: Người gửi tiền cam kết gửi một số tiền cố định cho ngân hàng trong suốt thời gian hợp đồng.
• Thời hạn: Thời gian mà số tiền được gửi sẽ được giữ không thay đổi, thường từ vài tháng đến vài năm.
• Lãi suất: Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi thường được xác định trước theo một tỷ lệ cố định hoặc biến đổi, và được áp dụng cho số tiền gốc trong thời gian đó.
• Kỳ hạn: Là khoảng thời gian mà lãi suất được tính và kết toán.
• Khả năng rút tiền sớm: Một số CD có khả năng rút tiền trước kỳ hạn, nhưng thường sẽ phải chịu mức phạt hoặc mất một phần lãi suất.

Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng thường được coi là một hình thức đầu tư an toàn với mức độ rủi ro thấp, bởi vì số tiền gốc thường được bảo đảm bởi ngân hàng phát hành. Tuy nhiên, lãi suất của CD thường thấp hơn so với các hình thức đầu tư khác như cổ phiếu hoặc quỹ đầu tư.

Chứng chỉ tiền gửi có phải là chứng khoán không?

Có nhiều người thường thắc mắc rằng chứng chỉ tiền gửi có phải là chứng khoán không thì câu trả lời là chứng chỉ tiền gửi không phải là chứng khoán. Chứng khoán là các giấy tờ có giá thể hiện quyền sở hữu đối với một phần vốn của công ty. Trong khi đó, chứng chỉ tiền gửi là một khoản vay mà bạn cho ngân hàng.

Điểm khác biệt giữa chứng chỉ tiền gửi và chứng khoán mà người đầu tư cần biết: 

Chứng chỉ tiền gửi (CD)

• Là một hợp đồng tài chính giữa người gửi tiền và ngân hàng với số tiền gốc, lãi suất và thời hạn cố định. 
• Thường có thể rút tiền trước kỳ hạn nhưng có thể phải chịu mức phạt.
• Lãi suất của CD thường ổn định và cố định, giúp người gửi tiền dễ dàng dự tính lợi nhuận.
• Số tiền gốc trong CD thường được bảo đảm bởi ngân hàng phát hành.

Chứng khoán

• Bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các công cụ tài chính khác được giao dịch trên thị trường chứng khoán.
• Giá trị của chứng khoán thay đổi theo thị trường và do yếu tố cung – cầu.
• Chứng khoán có tính thanh khoản cao hơn so với CD, cho phép người đầu tư mua bán dễ dàng trên thị trường mở.

Vì vậy, mặc dù cả chứng chỉ tiền gửi và chứng khoán đều là các hình thức đầu tư tài chính, chúng có các đặc điểm và tính chất riêng biệt, với chứng chỉ tiền gửi không được coi là một loại chứng khoán.

Chứng chỉ tiền gửi có phải không phải là giao dịch chứng khoán

Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một công cụ đầu tư an toàn và hiệu quả, đặc biệt phù hợp với những nhà đầu tư ưu tiên bảo toàn vốn và có thu nhập ổn định. Tuy nhiên, trước khi quyết định đầu tư thì bạn cũng nên cân nhắc kỹ lưỡng về mục tiêu tài chính, khả năng chịu rủi ro và kỳ hạn đầu tư của mình. Với nền tảng LiveTrade, bạn có thể dễ dàng so sánh và lựa chọn các sản phẩm CD từ nhiều ngân hàng khác nhau. Hãy khám phá thêm các sản phẩm đầu tư hấp dẫn khác trên LiveTrade để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng và hiệu quả nhé.